בתקופה המאתגרת הנוכחית, אין ספק שהמצב הכלכלי אינו פשוט ורבים חווים את השפעות המלחמה, המיתון והירידה בהכנסות ונאלצים להדק את החגורה.
התייעלות כספית משפחתית מחייבת מעקב צמוד אחר ההוצאות וההכנסות תוך הכרות עם מגוון פתרונות פיננסיים אשר יוכלו לאפשר מרווח לנשימה, לפחות בזמן הקרוב או לקראת בניית עתיד כלכלי יציב יותר. לפניכם מספר דגשים כיצד אפשר להתנהל בחוכמה גם בתקופה של משבר:
חינוך פיננסי להנחיל מגיל צעיר
חינוך פיננסי לא בהכרח נלמד במסגרת החינוכית, אבל אין ספק שהוא מהותי, זאת על מנת לסגל לילדים כבר מגיל צעיר מודעות פיננסית להרגלי חיים נבונים יותר.
כמו למשל, בזבוזים במסגרת התקציב, לקיחת הלוואה מיידית למטרות מניבות ביחד עם שיקול דעת ותוכנית עתידית, השוואת מחירים וקבלת החלטות חכמה לאור הצעות המחיר בין אם רוכשים ציוד לבית הספר או צעצועים.
במובן הזה, ההורים מהווים מודל לחיקוי עבור הילדים ואפשר ביחד לייצר טבלה בה כותבים את כל ההוצאות או מראים לילדים כיצד לבדוק מחירים של פריטים, לחשב הנחה באחוזים על מנת להבין מה המחיר הסופי, לממש הטבות שונות של חברי מועדון או קופונים ולחסוך לטווח ארוך על מנת לממן מוצר יקר יותר אך אולי גם איכותי יותר.
הדרכה פיננסית צעד אחר צעד
אפילו האנשים המחושבים ביותר זקוקים לסוג של הנחיה בדרך. כמו למשל, יועץ פנסיוני או יועץ ביטוחי שיבדקו עבורם כיצד אפשר להוזיל את הביטוחים או לחסוך טוב יותר לפנסיה, כיצד לנהל תקציב משפחתי על בסיס המשכורת או איך לקרוא את תלוש השכר ולהבין את הרכיבים השונים, מתי לפרוע התחייבויות, כמה כסף לשמור בצד ובאיזו תוכנית חיסכון הכי משתלם לשמור אותו וכיצד לעבוד עם תוכנות או טבלאות אקסל לניהול תזרים מזומנים כדי להישאר מאוזנים כלכלית.
חשוב מאוד להבין את ההשלכות של ההוצאות ושל כל בחירה פיננסית שאנחנו עושים, להימנע מצבירת חובות במידה ואפשר לצמצם אותם, לגוון השקעות ולפזר סיכונים ולנסות לבנות תוכנית היערכות לעתות חירום על מנת שיהיה כסף נזיל במידת הצורך או כגיבוי לתקופת אבטלה או לירידה דרסטית בהכנסות.
בניית תקציב – לא מאוחר מדי להתחיל
ניהול תקציב משפחתי הוא בהחלט פעולה חשובה ומשמעותית גם לילדים וגם להורים, שתוכל לאפשר מעקב רציף אחר ההוצאות וההכנסות וללמד גם את הילדים כיצד להתנהל בגבולות התקציב. מומלץ בשלב הראשון לאסוף את כל מקורות ההכנסות ואת כל מקורות ההוצאות כולל הוצאות קבועות ומתחלפות על מנת לגבש תקציב לאור הנתונים ועל פי זה להחליט כמה כסף לשמור בצד וכמה כסף נזיל עומד לרשותכם ולעקוב אחר תנועות הכסף תוך בחינה של איך אפשר להוזיל עלויות. למשל, להזמין אונליין, להשתמש בשוברי הנחה, לעשות חבר מועדון.
פתרונות פיננסיים שיכולים לסייע
לא תמיד אפשר לעמוד על הרגליים במיוחד בתקופה מאתגרת ללא עזרה מהד. הלוואה מיידית מהווה פתרון פיננסי אפקטיבי למי שזקוק לכסף כרגע כמעין הלוואת גישור, חיסול האוברדראפט או רכישה חשובה של ציוד לעסק. למשל, כדי לאפשר לו צמיחה ורווחים בהמשך.